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Q1:为什么会发生金融危机呢?有什么方法可以避免吗?
金融危机本质上是一种债务危机,表面上看是一种经济行为,但是归根到底,最根本的原因是人类的贪婪,只要人类贪婪本性还在,那金融危机就不可能避免。
从统计数据来看,金融危机一般大概是十年左右发生一次,这个时间周期并不是巧合,不是有一定的规律可循。
一般在资产泡沫被挤破的时候,也就是金融危机发生的时候,那为什么会有这种泡沫的产生呢?因为人类的贪婪。
金融危机的发生一般跟货币超量发行有很大的关系,但是如果人类能克制住自己的贪婪,那再多的货币也消化不出去,就不可能引发债务危机。而一个国家货币超量发行之所以能消化,就是因为大家的贪婪。
比如看到股票上涨的时候,大家手里的钱纷纷投入到股市当中,炒股的人为了获得更高的收益,不断的借钱加杠杆,而银行等借贷机构,为了赚取更多的利息,在钱多的时候,纷纷把钱往外借,就算有些人没有还款能力,还是借给他们,大家都在债务危机中进行博弈,目的都是为了赚取更高收益。
当有一天,大家的贪婪不断放大,债务越积越高,杠杆越拉越大,然后突然有一天,货币发行量突然萎缩,支撑市场价格上涨的货币供应大幅减少,股票房价都涨不动了,大家就会出现恐慌,然后纷纷抛售手中的资产,造成资产价格迅速下跌,债务违约不断发生,从而引发整个社会的金融危机。
所以虽然最近百年以来,各类金融学,经济学家,政府顾问都在想方设法避免金融危机的发生,但是目前仍然没有找到很好的方法来避免金融危机,因为人类贪婪的本性,目前没有办法去克制。
Q2:如何避免金融危机?
历史证据表明,所有牛市都会结束,繁荣背后都伴随着危机。但是87年和新世纪的3大危机并没有带来灾难,或许值得中国的投资者和政府思考。19时机和20世纪美国股市多次崩溃,但是一次一次,投资家可能会瞬间失去大量财产,但是留给美国大地上的是最发达的铁路、通讯、科技等等。新世纪科技泡沫留给了全世界大量的光纤、科技公司,吸引了全球最优秀的人才投身于高科技,特别像印度,他们的价值正日渐显现。今天的诺基亚是欧洲通信的象征,但是他的关键进步来自于美国资本市场的融资。18世纪英国投资者丢弃了暴跌的股票,但是留下了铁路,而日本人在高价时代买了大量美国资产,但萧条时候低价又还给了美国,一个伟大的资本市场即使不是这个伟大国家伟大的主要原因,也是重要原因之一。泡沫也是无形之手的一部分。如果不能很好的发展中国资本市场,不能以小心的态度对待他,不能在关键的时候给于关键的帮助,那么我们很难躲过金融风险带来的危害。中国问题重重,经济结构有纵深但是缺乏弹性,尤其要特别小心。
30年来历史表明,由资本市场进行资源配置,表现为债券和股票,比例越高,应对金融危机的弹性就越大。日本泡沫破灭和大企业过份以来银行融资有关,股市暴跌只是表现而已。
硅谷开始了新的进程,风险投资家开始投资新能源。给于他们泡沫,人类进步的勇敢冒险者应该获得泡沫的收益,难道不是无形之手的一部分吗?叶公好龙体现中国人古老的智慧:虚假的爱好经不住真实的打击。
对于个人来说,穿过历史的长河,我们任何的绝望和盲目乐观都是不理性的。我们生活在不确定的社会,我们的未来将不可避免的充满波浪和起伏。伟大的进程中,个人渺小而又无助,但是我们应该勇敢的发出我们的声音,保护我们自己的利益。像历史表明的那样,保护我们的利益是所有推进进步中最大的无形之手。哪怕是反抗和投机
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Q3:金融危机为什么不可避免
经济发展是有周期的,发展到一定程度,就会出现下波路了。经济危机是经济走下波路的时候,当然了,经济危机都是有一定的原因的,一环扣着一环。这次金融危机,是由美国的次贷危机引起的,影响波及很多国家。次贷危机的根源是什么呢?是金融创新的制度问题。不是所有东西都是金融化才是好的,过度了,把房屋贷款证劵化,是面临风险的。一旦发现最初的贷款审核不严格,还款不起,就会引起其他金融资金的紧张,一旦紧张过度,金融危机就出现了。
Q4:为什么会爆发金融危机?
主要是因为实体经济与金融不协调,或者说这仅是一个挤破泡沫的过程。比如金融的衍生工具过多,一个衍生工具出现问题引爆到整个金融体系,那么就可能发生金融危机。
例如2015年A股崩盘,当时A股为什么能涨?它不取决于实体经济,即上市公司的盈利并没有增加。而是人们坚信股票会持续高涨,从而不断的买入拉高了股价(集体情绪化交易),那么不断买入的钱从哪里来呢?融资,不断加杠杆呗!当人们清醒过来时,那就是挤泡沫的过程了。
如果当时处理的不好,没有进行救市,导致发生系统性风险,那么它就可能造成一场金融危机。
金融危机是指金融资产、金融机构、金融市场的危机,具体表现为金融资产价格大幅下跌或金融机构倒闭或濒临倒闭或某个金融市场如股市或债市暴跌等。而这种金融危机会直接传导到实体经济,甚至发生经济危机。比如股市资金流动性不足,导致股价不断下跌(因为这是恶性循环),当企业质押的股票抵达平仓线被强平,那么企业就可能资不抵债破产。而企业大量的破产就会导致银行破产(同样是恶性循环),结果就是金融危机了。
2008年美国的次贷危机的原因跟上面的例子是差不多的,当时美国每个人都相信房价会涨,人们通过各种各样的方式加杠杆买房(买房向银行贷款,首付向第三方贷款,第三方的“首付”向第四方贷款……跟股市加杠杆是差不多的),结果房价是涨了,可以白住的同时还能赚钱何乐而不为呢?可是它始终是有被挤泡沫的时候啊!结果可想而知,就是发生了美国的次贷危机。
当然,发生金融危机的原因多种多样,不仅仅是资本的“假繁荣”,还有可能是政府或政策导致金融危机,比如货币危机,特别是最近的土耳其里拉崩盘,还有委内瑞拉的货币超发,都可能导致本国金融危机。
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避免金融危机,我的观点是:金融危机是无法避免的,它只会迟到,但是一定不会缺席。我按我的理解来给诸位讲述一下,“金融危机”这四个字。
金融危机的导火索可以是任何国家的任何金融产品、市场和机构,这些是巨量的不可控因素聚合体,试图完全掌控是不可能的事情,但是所有的金融产品都包涵一个共性——信任,当下所有的金融产品,无论是股票、基金、证券、贵金属以及外汇等待,都可以看做是信用的载体,金融危机可以等价为信任危机。
金融危机的爆发,就是人们普遍的对某一金融产品失去信心,前景悲观导致其价格崩盘引发一连串雪崩。这时候我们再说黄金,黄金自古以来,就是避险资产,目前黄金的价值是全世界都认可的,换句话说,黄金它得到的是全世界人的信任,若有什么方法可以剥夺这一信任,那就是在某一地方,发现了足以分给全世界所有人的黄金,当然这种事情是不可能的,所以黄金所蕴含的价值无法被剥夺,只会出现价值的波动。
黄金无法避免金融危机,但是黄金可以让你在金融危机中不受或者少受损失。