本文收集整理关于消费型重疾险和返还型重疾险哪个好的相关议题，使用内容导航快速到达。
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Q1：与返还型重疾险对比，消费型重疾险有哪些优劣点
消费型重疾，责任较少（疾病种类少或少有轻症、少有轻症豁免等）、核保要求高（一般只接受健康体，如身体有瑕疵，无法申请）。消费型的优点是保费低保额高，
消费型重疾建议在有了终身重疾的基础上进行补充，因为重疾发病率是随年龄增加而增加的，越到了老年，发病率越高。而如果只配置消费型险种，往往只可保障一定期间（10年-30年），今后再补充终身型，一是身体未必经得起体检，二是保费将非常高昂！
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Q2：消费型重疾险，返还型重疾险，选择哪一种好
要根据您的预算来确定“重大疾病保险”的类型。
A.如果我们能够拿出的保费比较充裕，那么可以选择一款性价比高的“终身重疾险”投保。
终身重疾险的优势在于：
1.保障责任多，涵盖身故、全残、重疾以及轻症等责任；
2.保障期限长，可保障至终身；
3.同一款终身重疾险，年龄是保费高低的关键，儿童相对于成人保费更低。
终身重疾险缺点在于：通货膨胀使保额缩水是不容忽视的，举个栗子，50万保额在今天来看可能足以应付绝大多数的重疾治疗费用，但在三十年后、五十年后时可能就显得捉襟见肘了。
B.如果我们只能拿出有限的预算来投保，那么“定期消费型重疾险”是我们的不二选择。相对于“终身重疾险”甚至可以节约60%左右的保费。
定期消费型重疾险的优势在于：
1.保费低廉但保额高，完美体现了保险产品的“杠杆作用”，消费性产品最值得称道就是保费中只有很少的一部分被保险公司挪作他用，绝大部分保费还是用于本险种的理赔储备；
2.人的一生，随着年龄的增长，家庭、社会的定位也随之变化，定期消费型产品可以更加灵活的适应不同年龄阶段的保障需求。
定期消费型重疾险的劣势在于：
1.保障责任单一，有的产品只有重疾这一个保险责任；
2.保费无返还，保费是消费的。
C.我们常说的“返还型保险”，其学名为“两全型保险”。两全险看似既获得了保障又获得了保费返还。但真的是性价比最高的选择么？这点需要您考虑清楚。很多东西并不是你表面上看到的那样，再考虑两全险的时候，请把返还保费的时间和通货膨胀考虑进去。举个例子，有一款两全型保险，保障寿险20万，年交保费5000元，交费20年，所以总保费是10万元。保险合同约定在合同生效30年后返还总保费，返还后保险合同随之终止。乍一看，我们所交的10万元没有损失，而且还保障了我们30年。那么您想一下，今天的10万元和三十年后的10万元价值等同么？这个您心里应该是有数的吧！所以我建议放弃两全保险，选择其它性价比更好的保险产品才是正道。
希望能给你带来帮助和建议。
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Q3：消费型重疾险和返还型重疾险怎么选择？
您好，招商银行一网通保险提醒您：
1.如果你收入不稳定：比如，刚刚踏入社会的年轻人，收入较低、各方面支出较大，可能工作也不太稳定，但又需要高额的保险，建议购买消费型重疾险以小博大。
2.如果你收入较稳定：比如，三十而立之人，工作比较稳定，收入较高，可能负担每年较高额度的保费支出，可以选择返还型重疾险。
3.如果你追求高收益：列个“公式”来说明返还型重疾险和消费型重疾险的保费差别，返还型重疾险的保费=强制储蓄金额+消费型重疾险保费。消费型重疾险的保费是用来保障重大疾险，而强制储蓄金额部分主要用来创造返还型重疾险的返还费用，收益率一般不会超过银行定期储蓄收益率。也就是说，如果你有较强的理财能力，通过股票、基金、不动产等各种投资获得更高的收益，可以购买消费型重疾险，并把省下的钱用于高收益的投资。
4.如果你喜欢乱花钱：如果为了省钱而购买消费型重疾险，但省下的钱不是用于更高收益的投资，而是轻轻松松地花掉了，建议还是购买返还型重疾险吧， 起码每年强制自己储蓄一笔为将来打算。
Q4：返还型重疾险和消费型重疾险哪种好?
说不上哪种更好，各有千秋。因为年龄的原因，55岁以上的人群要买返本性的重疾险种是很困难的，因为受到投保条件的限制，一般来说，只能买消费性的，而他们又需要重疾险，所以，消费性的险种就往往成了他们的不二选择。而年轻群体既可买返本性的，又可买消费性的，这要根据他们的经济条件和对保险的认识来决定。返还型重疾险推荐招商银行一网通的安享康健。