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Q1:重疾险到底是买定期好还是终身好啊?
要看你的年龄和经济能力,要是年轻的话可以先买定期,等以后再补充终身的保险;要是在35岁以后的话建议买终身的保险。要记住这个原则保险不是越便宜越好,关键是要适合自己的实际需求。
Q2:买重疾险,保至70岁好,还是保至终身好
在没有保险情况下建议首先给自己考虑终身重疾险,定期一般建议用来补充保额
Q3:给儿童买重疾险是买30年的好还是买终身的好呢?
对于成人来说,选择定期重疾险还是终身重疾险一般是看投保需求。但对于儿童来说,却并不适合终身重疾险。今天我们就来谈一谈这个。
我们都知道,重疾险常常会被区分为定期重疾险和终身重疾险。定期重疾险一般保费较低,性价比高,保单杠杆率高,保障到一定时期结束,保费一般不会退还;终身重疾险每年缴纳固定保费保障终身,但保费起点较高,通常而言是同等保额定期重疾保险的3-4倍。
儿童为什么不适合终身重疾险?不外乎两个最主要的原因。
重疾的定义会随科技的发展而有所更新重疾险所覆盖的重大疾病里,恶性肿瘤(或称癌症)的医疗水平在这几十年里经历了翻天覆地的变化。
把时针拨回到几百年之前,有些细菌感染也是致命的,可以称为“重疾”,那个时候感冒发烧都是致命的。在50年之前,肺结核还是这个世界上最昂贵的重疾。在30年之前,脊髓灰质炎更是每年让成千上万的儿童终身瘫痪。
但是自从抗生素发明以来,自从肺结核的特效药异烟肼诞生以来,自从脊髓灰质炎的疫苗普及以来,这些问题都变得微不足道。
哪怕就是在今天,靶向药、免疫疗法(不包括国内的所谓免疫疗法)、质子重离子等技术均在高速发展,今天出现在儿童终身重疾险合同里的“重大疾病”,在未来三十年都很有可能变得微不足道。缴纳高额的保费去配置终身重疾险,取保障未来能够被轻松治愈的疾病,显然不值得。
因此,想要给孩子配置重疾险,最好还是买定期版本的,且时间不要超过三十年。
未来通货膨胀和货币贬值的可能性所谓通货膨胀,就是指国家发行的纸币量超过流通中所需要的货币量,引起纸币贬值,物价上涨。自中国改革开放到2008金融危机,共经历了四次大的通货膨胀。
通货膨胀是怎么样的?举个最简单的例子:90年代初的时候,一斤大米才7毛钱,现在都涨到了7块钱。如果用买保险做例子,那就更好懂了:如果一个小朋友在1980年买了一份终身重疾险,每年保费500人民币,保额5万元。到了2008年,每年缴纳的保费和保额都没有变化。
当年500人民币的购买力,和今天的500元能比吗?那份终身重疾险要是交到今天,每年保费可能感觉很轻松,可是那区区5万人民币的保额,放在经历了若干次大的通货膨胀的当今中国社会,真的能支撑得起转移财务风险的重任吗?
在这里我们也不是要做个经济学家去探讨过去、现在和未来的通货膨胀对于金融和保险市场的影响,只是希望大家能思考一下,在未知的未来里,面对通货膨胀的可能性,为儿童购买一份终身重疾险,是不是一个合理的选择。
总结保险行业在发展,市场也在不断前进。好的保险产品会越来越多,民众的选择也会越来越多。虽然购买保险是一个宜早不宜迟的事,但适合自己的才是最好的。
所以我们建议,孩子可优先购买20/30年左右的定期重疾保障,然后在孩子成年之后后再购买一份新的长期重疾险。
Q4:年轻人买重疾险,保终身还是保到80岁?
当然是保终身,是最佳的。
谁能够保证80岁以后,就不会重疾了呢??
首先,购买保险的顺序是:必须先保障型产品,包括1,消费型(意外险,定期寿险等);2,积累型(终身寿险,两全险等)。然后才是医疗保险(普通医疗,大病医疗险等),养老保险,子女教育金,投资分红型产品等等。
同时,家里人购买顺序是:1,经济支柱;2,你的爱人;3,无经济收入的家庭成员,比如小孩,老人等。
其次,购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.
比如先购买国家推出的社保(最好有单位出面购买的情况)比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险,然后再考虑商业保险作为补充。
对于我们每个人,应该重点考虑医疗健康方面的保险。也就是以医疗保险,保障型产品为先,然后再考虑养老险,子女教育金,分红投资型等产品的结合。
第三,投保遵循“高额损失优先原则”,即某风险事故发生频率不高,但造成损失严重,就优先投保。
其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右,最好别超过20%,即用10%的资金保全自己100%的资产。
在这里,我知道在这个行业,有三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”
最后关于投保原则需要注意的是:
(一)买保险先买医疗健康,有健康就能保证客户拥有一切。
(二)买保险轻言语重合同,人寿保险一般都是,中长期合同,买好了就能成为终生幸福,否则影响很大。
(三)保险产品需要具备保值增值的功能,现在的生活水平日增月高,必须能够抑制通货膨胀。
(四)买保险必须首先保障一家之主,如果家庭主要的财富创造者都没有保障,那么保费?生活费?等家庭开支费用都是没有保证的。
(五)买保险先大人后小孩,大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障,小孩拥有再多的保险,都是没有任何意义的,毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
少年儿童险
理由一:保障升
病种升级:100种重疾+50种轻症,轻重症都保多赔付!
理由二:给付升
50种轻症,非同一疾病可给付3次,理赔金额是20%×3=60%!
理由三:保额升
15种少儿特定重疾,保额翻番,2倍赔付,另外返还已交保费!
- 产品形态-
投保年龄:30天—17周岁
交费期间:10年交
保障期间:30年
保障范围:100种重疾(含15种少儿特定)+50种轻症
重疾保障:100%基本保额+已交保费
轻症保障:每次额外20%基本保额,3次为限
少儿特定重疾保障:200%基本保额+已交保费
满期责任:满期给付150%已交保费
身故或全残责任:18岁前,给付已交保费;18岁后,给付150%已交保费
豁免条件:被保人轻症豁免;投保人重疾、身故或全残豁免
- 产品特色-
1、重疾特定疾病保障更全:
少儿保险产品计划涵盖了100种重大疾病和50种特定疾病(轻症),其中包含了儿童常见的白血病、严重川崎病以及重症手足口病等,保障范围更广,为您的宝宝提供更加全面的健康保障。
2、重疾特定疾病给付更多:
少儿保险产品计划中,若被保险人发生合同列明的15种少儿特定重大疾病,除给付重大疾病保险金外,还给付少儿特定重大疾病额外给付保险金;若被保险人发生合同列明的50种特定疾病(轻症),我们按基本保险金额的20%额外给付特定疾病额外给付保险金,该责任给付以三次为限,每种特定疾病仅限给付一次,特定疾病累积给付达到三次时,合同继续有效,但该项责任终止。给付更多,给孩子带来更坚实的保障。
3、人性设计双豁免:
少儿保险产品计划具有保费双豁免的功能。若被保险人在交费期间不幸罹患合同列明的特定疾病(轻症),在领取特定疾病额外给付保险金后,后续保费可以全部豁免,并视同已交;若投保人在交费期间不幸身故、全残或罹患合同列明的重大疾病,也可以豁免后续保费,并视同已交。人性设计,让孩子的保障万无一失。
4、满期返还更增值:
出生满30天即可投保,为孩子送上一份全面的保障大礼,固定保障期间30年,若被保险人生存至保险期间届满,可领取所交保费的150%的满期保险金,投入全拿回,更有50%的增额收益。
- 投保示例 -
王先生,30岁,儿子贝贝刚刚满月,王先生为贝贝投保4份少儿保险产品计划作为儿子的满月礼物,基本保额40万元,主附险年交保费合计4080元,10年交清。
贝贝的保障利益如下:
1、特定疾病保障
合同生效180日后*,如贝贝被确诊初次发生合同列明的特定疾病(轻症),给付8万元特定疾病额外给付保险金,若贝贝发生合同列明的其他特定疾病(每种特定疾病仅限给付一次),再次给付8万元特定疾病额外给付保险金。累积三次给付后,该项责任终止,合同继续有效。
2、重大疾病保障
合同生效日180日后*,如贝贝被确诊初次发生合同列明的重大疾病,给付40万元基本保险金额+主附险合同已交保费,主附险合同终止。
3、少儿特定重大疾病保障
若贝贝不幸罹患15种列明的少儿特定重大疾病,除给付40万元基本保险金额+主附险合同已交保费外,再给付40万元少儿特定重大疾病额外给付保险金,主附险合同终止。
4、身故或全残保障
若贝贝18周岁前不幸身故或全残,按照已支付主附险保费给付身故或全残保险金。
若贝贝18周岁后在保险期间内发生身故或全残,按照已支付主附险保费的150%给付身故或全残保险金。
5、保费豁免
合同生效180日后*,若交费期内,贝贝不幸罹患合同列明的特定疾病(轻症),除给付特定疾病额外给付保险金以外,还可以豁免主附险后续保费,豁免保费视同已交。
合同生效180日后*,若交费期内,王先生不幸身故、全残或罹患合同列明的重大疾病,则豁免主附险后续保费,豁免保费视同已交。
6、满期保险金
贝贝30周岁合同满期时,可获得满期保险金61200元,比总保费高出20400元。
*180日内,保险责任有所不同,详情请参考条款。
少儿保险产品自“出生”以来,就备受广大爸爸妈妈们的喜爱和肯定,这次少儿保险产品温暖升级回归,能为孩子带来更坚实的健康保障!
爱孩子,就让少儿保险陪他一起长大吧!
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