融资的主要方式有哪些

Q1：初创企业的融资方式有哪些？

上面已经有很多大神给了一些融资方式，但Z博士觉得都不太适合什么都不健全的初创企业，长期接触中小创业公司，也“偷”了不少师，所以跟大家总结一一些真正适合初创企业的融资方法，希望能帮助大家少走弯路。

一、巧用国家对创新企业的扶持和奖励政策，学会草船借箭，依靠学生-学校-孵化器-政府等多方面的力量。

高校目前在立异创业方面的创新也是一大契机，有些高校不光设立了创客空间、孵化器、与创投联营了创业学院，还将结业好几年的校友资源进行了深入挖掘，回到校园担任创业导师，一起对结业几年内的学生创业国家还有相应的扶持政策。校企协作在经历过几年的学生工作、奖学金后，国家就校园实验室的科研成果和知识产权也进一步打开，总算进入了更深层次的产学研协作。可以未来预期的是我国的高校也会像国外的高校一样建立自己的出资基金、捐献基金、FOF，在将来的创投范畴发出自己的声响，助推和孵化更多创投企业。

二、系统的融资规划

我国现在正在推进的多层次本钱市场和金融范畴的立异革新，推进着现在企业运营思路的晋级，现在的企业运营和发展，一方面要运营好客户，运营好市场，工业为本；另一方面，要运营好本钱市场，学会融资出资、并购重组、市值办理，金融为器。在开创阶段企业就应建立产融结合、相互推进的本钱策略，有系统、有节奏、有方案的结合本身的事务发展来布置融资进程，匹配不同类型的本钱组织：FA、VC、PE、PIPE、战略出资人等。在企业预期踏入本钱市场即发动股权融资的那一刻，主张企业提早标准(知识产权、职工社保、财政审计)，一份审计的财政报表会让出资人刮目相看，加分不少。

三、优化商业模式，寻找事业合伙人

依托线上和线下强大资源优势和系统优势，将零星的供应链系统通过参控股、联营、署理、品牌授权等形式做了系统布局，企业规模和系统优势敏捷聚集，资金和资源优势也得已协同共赢。现在整个新经济已将传统经济和业态敏捷刷新和洗牌，新创企业要使用这次转型，将传统经济的资金、资源等融入到新经济的系统内，成为彼此工作的合伙人。

四、联合创始人

随着新经济模式和人力资本的出现，作为初创企业的第一笔资金，更多地来自于启动项目的联合创始人，当然以技术、工资等形式也是一种出资方式，但在维持企业基本市场运营的过程中，各个创始人应该投上真金白银的一票。目前许多(新创)企业都设立了期权池和股权激励，通过设立有限合伙企业来集聚员工资金(注意政策红线)，打造了利益和事业共同体平台。

五、天使投资人

资本寒冬的持续，让整个创投圈战战兢兢，但其实对前期出资人而言影响不大，究竟后续的估值泡沫在后几轮，对于天使出资人而言，前期项目并没有太多议价的空间和本钱，但本年下半年二级市场的抢夺也让许多天使出资人财富大幅度缩水，但与之相对的是越来越巨大的天使出资个人和天使出资组织的大量出现，尤其是许多富二代出资人的入场，让前期出资的规模和人数以及金额都有了大幅度的扩容。新创企业有了更多前期资金的来历，当然对天使出资人也要加大辨认和筛选，精选能助力企业后续融资。

六、战略投资者

一些传统产业集团，经过多年的积淀，掌握着更多的社会资源和优势，相同也面临着新经济的界面改写，都在自动或被迫的二次创业，寻觅新的增长点。在经历过体系内项目孵化后，大多认清实际，移动互联网和物联网的基因很难在原有母体内孵化出来，所以参控股、收买就成为了必选。本年上半年兴旺一片的上市公司，不管是参股或控股移动互联网公司，都给股价插上了互联网 + 的翅膀一路翻红，当然跟着下半年资本市场的回落和大幅度调整，对其热心不在其对股价的互联网效应，更多的开端倾向于对原有工业的跨界改造和晋级，而荷包的缩水，也不在动辄收买，更多的选用参股和职业线上线下协同的方法来投资企业。所以，草创企业能够将战略投资者归入投资人名单，经过 FA 牵线或事务协作，嫁接传统工业的基础和资源。

七、众筹融资

作为互联网金融的大热风口之一，目前的互联网众筹渠道发展迅猛，涌现出处理构思完成、产品上市、店面扩张或股权融资等各种形式的众筹途径。本来传统产业的开展方法：投产建厂、招人、招商、铺货、售后等研产销形式，在新经济浪潮的今日被完全拉平。客户定制 / 参加规划、众创、众包、众筹成为新创企业的经营和开展形式，新创企业拥有更多的途径和途径去完成企业愿望。当然很多众筹途径在助推企业生长的过程中也存在着一系列的问题，究竟没有专业组织的尽调、投管实力，出资集体危险意识也参差不齐，如果企业挑选了股权众筹等方法，在后续的融资过程中也要考虑股权结构的优化和老股东的退出问题，以下降上市进程中的标准本钱和危险。

值得注意的是，在挑选众筹途径时，创始人一定要优选靠谱、合法、投研投管布景、有退出途径的途径，究竟股权出资是一个十分专业、高危险高收益的行当，互联网途径虽可处理功率的问题，但无法处理企业战略和运营、公司管理、资源对接中的关键问题。

八、风险投资

风险出资组织都有成熟的投管流程、出资团队、风控系统来系统挑选 / 投管项目，所以草创企业在对接风险出资组织时，必定要做足功夫，其实每家组织都有自己的出资偏好，在出资区域、出资阶段、出资职业、出资金额、出资标的(团队；商业模式；数据等)等范畴都有明晰、清晰的规则，而接收项目计划书，有项目要写计划书，找doctorZbp、挑选标准、开始接触、内部讨论、尽职调查、出资商洽、投后管理也都有自己独属的办理系统，如果创业者没有通过过网站、中间人、FA、媒体等途径提早去了解这些，往往会出现频道不共同的情况，结果就是出资人很无奈，创业者也很失落。

所以一般不建议草创企业一开始就将目光和精力放到对接风险出资上，原因主要有两点：一是项目初始阶段，没有彻底定型，商业模式、竞赛壁垒、运营数据都无法有用的支撑企业的估值和未来的价值预期，无法与组织就估值、对赌等达到共同；二是组织进场后给草创企业带来的成绩压力和标准压力让很多没有创业履历和人生履历的创业者难以适应和抗压。

所以，最合适的阶段就是当企业渡过死亡之谷，处于飞速发展阶段，合伙人和创业团队经过血与火的洗礼后，再发动与风险出资组织的对接。这样双方的把握会更大一些。

融资方式有很多种。如果是初期创业说实话不太好融资，很多人就看当下，很难能想象到未来，就如同当初的阿里巴巴一样，那时候也找过很多大佬级人物融资，但都不被看好，最后也是在很多节目上透漏非常的后悔没有投资阿里巴巴。所以初期的融资方式还是以贷款、亲戚朋友借钱比较妥当。

等具有一定规模之后，也就是企业公司大体方向被人认可有了一定的市值之后便可以找风投进行融资，像天使投资以及其它众多投资机构都上电视栏目，这个多方渠道了解一下取得联系并不是太难，但避免过多稀释股份，尤其是具有一定规模但总体规模不是太大的时候。要看得远，为后面的大的融资多预留股份。

股权结构也是重要的，很多企业就死在了股权结构上面，过多的融资导致最后失去了企业的控制权，这样对企业后期发展是非常不利的。

Q3：民间融资的方式有哪些？

1.民间借贷是民间融资的一种传统方式，主要有两种形式：一种互助形式的民间借贷，这种借贷在农村比较常见，一般是亲朋好友之间的相互借用，这种借贷多为口头协议，不计付利息，而且没有明确的还款期限。第二种是“高利借贷”，这也是民间借贷的主要形式，主要是用于个体、民营等企业的生产周转需要。借贷的期限也有长有短，利率一般参考同期金融机构货款利率水平及地区、季节、资金供求状况而定。利率一般在月息10‰到15‰之间。

2.近几年民间融资除民间借贷外，又增加了存单、债券甚至房地产等不动产内容。这些存单、债券主要是贷款人用于抵押、质押贷款，部分借贷人之间还要收取一琮的差额利息或手续费。

3.票据贴现融资。由于银行汇票的风险系统较低，再加上银行办理贴现需要增值税票、购销合同等，要求严格，手续繁琐，所以一些银行对小面额银行承兑汇票不予办理贴现，所以持票人宁愿持票到经营规模较大的民营商贸行融资，既不需要税票，也不需要购销合同，仅凭中间人的介绍和银行承兑汇票查询书，持票人可直接从借款人处拿 到现金。利率一般为面议，期限越长，利率越低，反之越高。

4、企业内部集资由于多方面原因，企业从银行、信用社难以获得贷款支持，在流动资金不足的情况下，向职工集资，有的以“保证金”为名向职工集资，这种集资方式利率一般相当或略高于同期贷款利率。

民间融资在不涉及法律的情况下，有时也是一种行之有效的方法。

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