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到期一次还本付息,利随本清; 按季或月结息,借款到期时利随本清 等额本息:每月还款一样,适用于年轻人,收入不算高,开销大 等额本金:每月还款不同,首月最多。适用于中年人,收入较高且稳定; 双周供:每月还两次,适用夫妇双方收入高,且稳定。 组合还款法,贷款期内对收入预测,低-中-高的判断,月供也随之变化,适用于收入不太稳定销售人员。 公积金自由还款法,只要每月归还规定的最低的还款额。适用于刚工作的年轻人。
主要有:等额本息;等额本金;一次还本付息
方式之一: 等额本息还款
这是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
方式之二: 等额本金还款
所谓等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
方式之三: 一次还本付息
此前,银行对这种还款方式的规定是,贷款期限在一年(含一年)以下的,实行到期一次还本付息,利随本清。但是,随着还款方式变革,一年的期限有望最高延长至5年。该方式银行审批严格,一般只对小额短期贷款开放。
有两种:一种叫等额还款,即每个月还款额一样,这一种每月还款中还的本少,利息多。另一种叫递减还款,即每月还的本金一样多,利息逐月递减,但开始的还款额较高。几十年算下来,第一种比第二种利息多很多。
提前还房贷的几种还款方式分别为: A.全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清。这种方式主要还所欠的本金,以后不用还利息,但已付的利息不退; B.部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短。这种方式所节省的利息较多; C.部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变,减小了月供负担,但节省程度低于第二种; D.部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。这样节省利息较多; E.剩余贷款保持总本金不变,只将还款期限缩短。月供增加,减少部分利息,但相对不合算。 有记者了解到,目前大多数银行所能提供的还款方式为前三种,所以有的房贷客户可在前三种还款方式中选一样。银行理财师告诉记者,提前还款,一般应尽量减少本金,缩短贷款期限,使支出的利息更少。若客户没有足够的经济实力将所有贷款余额还清,考虑部分还贷款的话,相对来说是“部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短”这种方式要合理一些。但若客户的每月月供压力非常之大,也可采取“部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变”这种方式,这样月供压力要小一些了。
如果能享受公积金贷款,应优先考虑。如果能提取公积金账户资金付首期,也应优先考虑。
向银行贷款,首先要弄清楚自己是否能享受优惠利率。
一般地,等额本息还款法比等额本金还款法压力小,虽然总利息会高一点,但要明白一个事实,未来的钱不值钱,通货膨胀是永恒的经济规律。
也正因此,如没特殊情况,贷款额度尽可能大,期限尽可能长。即使有钱还贷也不急于题目偿还,毕竟贷款也是一种资源,很多长期投资都有望获得超过贷款利率的收益,即使没有超过,至少现在也多了一笔资金可以随时使用。